Как выбрать вклад

Самая высокая ставка в рекламе ещё не значит самый большой доход. Сравнивайте вклады по нескольким параметрам сразу.

1. Валюта

Ставки в сомони обычно выше, чем в долларах или рублях. Но если сомони подешевеет к доллару, часть дохода «съест» курс. Храните сбережения в той валюте, в которой собираетесь тратить.

2. Срок

Чем дольше срок, тем выше ставка — но тем дольше деньги недоступны. При досрочном расторжении банк почти всегда пересчитывает проценты по низкой ставке. Выбирайте срок, на который вы точно готовы отложить деньги.

3. Капитализация

Если проценты добавляются к вкладу каждый месяц (капитализация), на следующий месяц они тоже приносят доход. При одинаковой ставке вклад с ежемесячной капитализацией выгоднее вклада с выплатой процентов в конце срока. Подробнее — в статье «Эффективная ставка».

4. Пополнение и снятие

Возможность пополнять вклад или снимать часть денег удобна, но такие вклады обычно идут под меньшую ставку.

5. Налог

Проценты по вкладам облагаются налогом 12% — банк удерживает его сам при выплате (Налоговый кодекс Республики Таджикистан, статья 238). Ставки в рекламе банков указаны до налога.

Пример. 10 000 сомони на 12 месяцев под 12% годовых:

	Проценты до налога	После налога 12%
Выплата в конце срока	1 200 сомони	1 056 сомони
Ежемесячная капитализация	1 268,25 сомони	1 116,06 сомони

6. Надёжность

Вклады в банках и микрокредитных депозитных организациях застрахованы Фондом страхования депозитов и сбережений Таджикистана — до 35 000 сомони в одной организации. Подробнее — в статье «Страхование вкладов».

Как сравнить на сайте

В разделе «Вклады» укажите сумму, срок и валюту — для каждого вклада мы посчитаем доход «вы получите». Отметьте 2–3 вклада галочкой «сравнить», чтобы увидеть условия рядом. Перед открытием вклада проверьте условия на сайте банка или в отделении.