Справочник

Как выбрать вклад Ставка, срок, валюта, капитализация, пополнение и налог — на что смотреть, чтобы сравнить вклады честно.
Эффективная ставка простыми словами Почему 12% годовых с капитализацией — это больше 12%, а кредит под 24% может обойтись дороже 24%.
Аннуитетный или дифференцированный платёж Два способа гасить кредит — чем они отличаются, пример расчёта и какой выбрать.
Страхование вкладов в Таджикистане Сколько вернут, если банк закроется, какие вклады застрахованы и как получить деньги — по закону «О страховании депозитов и сбережений».
Как выгодно перевести деньги семье в Таджикистан Комиссия, курс обмена и валюта выплаты — из чего складывается цена перевода и как посчитать, сколько получит семья.

Глоссарий

Аннуитетный платёж: Погашение кредита одинаковыми ежемесячными платежами. Переплата больше, чем при дифференцированном.
Вклад (депозит): Деньги, которые вы передаёте банку на время под проценты. Бывает срочным и до востребования.
Вклад до востребования: Деньги можно снять в любой момент без потери процентов, но ставка по такому вкладу низкая.
Дифференцированный платёж: Долг гасится равными частями, проценты — на остаток; платежи уменьшаются от месяца к месяцу.
Досрочное погашение: Возврат кредита или его части раньше графика. Уменьшает переплату; уточняйте, нет ли комиссии.
Залог: Имущество (квартира, машина, золото), которое банк может забрать, если кредит не вернуть. С залогом ставка обычно ниже.
Капитализация процентов: Проценты добавляются к сумме вклада, и дальше проценты начисляются уже на них. Увеличивает доход — см. «Эффективная ставка».
Корти Миллӣ: Национальная платёжная система Таджикистана и её карты. Принимаются в банкоматах и терминалах банков страны.
Курс покупки и продажи: Покупка — по этому курсу банк покупает у вас валюту; продажа — продаёт вам. Разница между ними (спред) — доход банка: чем она меньше, тем выгоднее.
Кэшбэк: Часть суммы покупки, которую банк возвращает на карту. Обычно есть лимит в месяц и список категорий.
МФО (МКДО: Микрофинансовые организации. МКДО принимают вклады, МКО и МКФ только выдают займы. Все работают по лицензии Национального банка.
Номинальная ставка: Ставка, указанная в договоре и рекламе, — без учёта капитализации и комиссий.
Официальный курс НБТ: Курс, который Национальный банк устанавливает каждый день. По нему ведётся учёт и пересчитываются платежи; банки покупают и продают валюту по своим курсам. Архив — в разделе «Курсы».
Переплата: Сколько вы отдадите банку сверх суммы кредита: проценты и комиссии за весь срок.
Пополнение вклада: Возможность докладывать деньги на открытый вклад. По таким вкладам ставка часто ниже.
Поручитель: Человек, который обязуется погасить кредит, если заёмщик не сможет платить.
Срочный вклад: Вклад на заранее оговорённый срок. Ставка выше, но при досрочном снятии проценты обычно пересчитывают по низкой ставке.
Ставка рефинансирования: Ставка Национального банка Таджикистана, ориентир для ставок по кредитам и вкладам в сомони. Текущее значение — на главной.
Страхование вкладов: Гарантия возврата вкладов до 35 000 сомони в одной организации, если у неё отзовут лицензию. Подробно — «Страхование вкладов».
Эффективная ставка: Реальная годовая доходность вклада или стоимость кредита с учётом капитализации и всех обязательных платежей.