Фоизи самаранок бо забони содда
Фоизи номиналӣ — фоизест, ки дар шартнома ва реклама навишта шудааст. Фоизи самаранок нишон медиҳад, ки шумо дар як сол воқеан чӣ қадар мегиред (аз пасандоз) ё мепардозед (аз рӯи қарз), бо назардошти он ки фоизҳо чӣ қадар зуд-зуд ҳисоб мешаванд ва ҳамаи пардохтҳои ҳатмӣ.
Пасандоз: капитализатсия даромадро зиёд мекунад
Агар бонк ҳар моҳ фоизҳоро ба пасандоз илова кунад, дар моҳи оянда фоиз ба маблағи калонтар ҳисоб мешавад. Дар як сол нисбат ба фоизи номиналӣ бештар ҷамъ мешавад.
Формула барои капитализатсияи ҳармоҳа: (1 + фоиз / 12)¹² − 1.
| Фоизи номиналӣ | Фоизи самаранок бо капитализатсияи ҳармоҳа |
|---|---|
| 8% | 8,30% |
| 12% | 12,68% |
| 16% | 17,23% |
Аз ин рӯ пасандоз бо 12% ва капитализатсияи ҳармоҳа аз пасандоз бо 12,5% ва пардохт дар охири муҳлат судмандтар аст.
Қарз: комиссияҳо нархро баланд мекунанд
Аз рӯи қарз фоизи самаранок аз номиналӣ баландтар аст, агар ба ғайр аз фоизҳо пардохт кардан лозим бошад:
- комиссияи якдафъаина барои додан ё баррасии дархост;
- пардохти ҳармоҳа барои хизматрасонии суратҳисоб;
- суғуртаи ҳатмӣ.
Масалан, комиссияи 2% барои додани қарзи яксола ба нархи қарз на камтар аз ду банди фоизӣ илова мекунад (ҳангоми пардохтҳои баробар — бештар). На танҳо фоиз, балки изофапардохтро низ муқоиса кунед — ҳамагӣ чӣ қадар зиёда аз маблағи қарз ба бонк медиҳед. Онро ҳисобкунаки қарз ҳисоб мекунад.
Фоиз «дар як моҳ»
Баъзе ташкилотҳои маблағгузории хурд фоизро барои як моҳ нишон медиҳанд. 3% дар як моҳ — ин 36% солона бе капитализатсия аст. Дар сайт чунин фоизҳо бо қайди «дар як моҳ» нишон дода шудаанд, то бо фоизҳои солона омехта нашаванд.
Чӣ бояд кард
- Пасандозҳоро аз рӯи даромад барои тамоми муҳлат, қарзҳоро аз рӯи изофапардохт муқоиса кунед, на аз рӯи фоизи реклама.
- Пеш аз имзои шартнома арзиши пурраи қарзро бо ҳамаи комиссияҳо аз бонк пурсед.